Prognóza vývoja svetového bankovníctva na rok 2008 – polročná aktualizácia

 

Úverová kríza, ktorú urýchlili problémy s nedisciplinovanosťou pri poskytovaní úverov na americkom hypotekárnom trhu, spôsobila v bankovníctve nemalé napätie. Potom, čo došlo k navýšeniu úrokových sadzieb a poklesu cien nehnuteľností v USA v dôsledku platobnej neschopnosti dlžníkov, investori rýchlo stratili záujem o cenné papiere spojené s nekvalitnými hypotékami a krátko nato taktiež o ostatné sekuritizované aktíva. Vzhľadom k integrácii kapitálových trhov sa výsledky rýchlo prejavili po celom svete a mali dopad na banky, obchodníkov s cennými papiermi a zaisťovacie fondy v USA, Európe a Ázii.

 

Vzhľadom k rozbúrenej situácii na trhu, ekonomickému spomaleniu a očakávanému znižovaniu výnosov bude väčší dôraz kladený na znižovanie nákladov. Dosiahnutie zásadných dlhodobých úspor takýmto spôsobom, ktorý nenaruší finančnú výkonnosť spoločnosti a nezvýši jej expozíciu voči rizikám, bude kľúčovým pravidlom úspechu v nasledujúcom období.

 

Ďalším následkom úverovej krízy boli časté zmeny v najužšom vedení mnohých inštitúcií. Trh práce kvalifikovaných odborníkov a schopných vedúcich pracovníkov s patričnou integritou je v súčasnosti v napätom stave. Veľkou témou na diskusiu sa tak určite stáva potreba talent managementu.

 

Posledných niekoľko rokov sa banky venovali riešeniu radu nových a stále zložitejších regulačných požiadaviek. Momentálna situácia svetovej ekonomiky tento proces určite nezastaví, skôr naopak. V neposlednom rade by teda banky mali urýchlene prijať scenáre pre integrovaný prístup, ktorý pokryje rôzne regulačné požiadavky naraz, zvýši efektivitu a zároveň skvalitní dodržiavanie predpisov (compliance management).

 

„Aj keď sa finančná kríza prejavila hlavne v Spojených štátoch a bankám v strednej a východnej Európe sa závažnejšie problémy vyhli, vyššie uvedené závery platia všeobecne aj pre náš región. Ten, kto sa rýchlo neprispôsobí, nemôže byť v súčasnom globálnom prostredí úspešný. Preto by aj banky v našom prostredí mali začať konať,“ uviedol k štúdii Mike Jennings, vedúci partner pre finančné inštitúcie v strednej Európe spoločnosti Deloitte.

 

 

·                     Návrat do štandardnej situácie: Ponaučenie z hypotekárnej krízy.

Potreba zmien  v základných oblastiach: podmienky poskytovania úverov, metódy oceňovania majetku, adekvátnosť rezerv na úverové straty a kapitál, vnútorný kontrolný mechanizmus, riadenie podsúvahových rizík a zverejňovanie informácií o rizikách.

 

·                     Budovanie pobočky budúcej generácie.

Zmena úlohy pobočiek - z miesta, kde sa len uskutočňujú transakcie, sa stávajú centrá poradenstva a predaja.

 

·                     Zabezpečenie dostatku talentovaných pracovníkov.

Zabezpečenie dlhodobého dostatku talentovaných vedúcich pracovníkov prostredníctvom špeciálnych programov (talent management).

 

·                     Zníženie nákladovej náročnosti spojenú s plnením rastúcich regulačných  požiadaviek:

-          integrované riadenie rizík a zabezpečenie súladu so zákonnými požiadavkami;

-          prijatie integrovaného, celofiremného prístupu k zabezpečeniu súladu s regulačnými požiadavkami, ktorý posilní efektivitu a zároveň skvalitní riadenie rizík. 

 

·                     Dlhodobo udržateľná banka:

-          kde sa šetrný prístup k životnému prostrediu kombinuje s prostredím pozitívne nakloneným podnikaniu;

-          využitie veľkých obchodných príležitostí, ktoré prináša ekologicky uvedomelá spoločnosť. 

 

·                     Konsolidácia platobného styku: Čas jednať.

Realizácia organizačných zmien presahujúcich zavedené štruktúry a následne vytvorenie inovatívnych „centrálnych“ systémov, ktoré zjednodušia platobné systémy a povedú k obmedzeniu nákladov a zvýšeniu flexibility.

 

 

Úplne znenie štúdie je k dispozícii na: