Povinné poistenie na opravu auta nestačí

Nejeden zažil v poisťovni sklamanie, keď priniesol na preplatenie účet z autoservisu. Podľa poisťovní sa platia    z povinného poistenia len také opravy, ktoré auto nezhodnotia. Preto je pre väčšinu motoristov lepšie nechať si ich preplatiť z vlastného havarijného poistenia. Ak také majú.  

Majitelia áut by sa nemali spoliehať len na povinné zmluvné poistenie. Ak sa im totiž stane aj nezavinená havária, poisťovne im pri plnení z PZP vyplatia skutočnú vzniknutú škodu, nie však náklady na opravu auta. Plnú výšku poistného plnenia, teda zaplatenie všetkých nákladov spojených s takouto nemilou udalosťou, dostanú pri uzatvorenom havarijnom poistení.

Povinné zmluvné poistenie (PZP) je už so svojho názvu podmienkou pre každého majiteľa motorového vozidla, havarijnú poistku však v plnej miere nenahradí. Ako informovala Daniela Lászlová z Komunálnej poisťovne, v prípade, ak si
„klient uplatní škodu z PZP škodcu (teda osoby, ktorá nehodu zavinila, poz. red.) a vznikne rozdiel v nákladoch na opravu a skutočnej výšky škody - poisťovňa vzniknutý rozdiel neuhradí.“ Ako dodala Lucia Muthová z Allianz-Slovenskej poisťovne, poškodený motorista má šancu získať plnú sumu vo výške vzniknutej škody len v prípade, ak opravou nedošlo k zhodnoteniu vozidla (teda, keď sa náklady na jeho opravu rovnali výške vzniknutej škody).
Platí teda, že v zásade je pre obeť nehody výhodnejšie uplatniť náhrady škody z vlastného havarijného poistenia. V niektorých poisťovniach je možné využiť aj kombináciu PZP vinníka nehody a havarijného poistenia, z ktorého sa prípadný rozdiel uhradí. Pri využití vlastnej havarijnej poistky však prichádza majiteľ vozidla o svoju spoluúčasť. Nemusí sa však obávať, že by sa ním nezavinená nehoda prejavila vo výpočte sadzby havarijnej poistky na ďalšie obdobie. Samozrejme, ak nezanedbá základné pravidlo pri „búračke“ - a to jej riadne zdokumentovanie privolaným policajtom.

Čo vlastne kryje havarijné poistenie
Poisťovne ponúkajú zvyčajne niekoľko úrovní tohto produktu. Tá základná slúži pre prípad havárie, maximálne ešte živelnej udalosti, jej nadstavby potom môžu obsahovať aj riziká krádeže, poškodenia napríklad čelného skla, ale aj poistenie pre prípad úrazu. Základné balíky zvyčajne platia pre Slovensko, prípadne ČR, tie drahšie už aj v rámci iných európskych štátov.
Cena je samozrejme odlišná pri rôznych cenových kategóriách vozidiel. Podobne ako pri PZP majú na ňu vplyv bonusy či malusy za bezškodový priebeh, zľavy v prípade kombinácií viacerých typov poistenia v jednej poisťovni či vstupné bonusy pre nových klientov, zaváži aj ich pohlavie a vek. Počítať treba aj so spoluúčasťou, štandardne je 5 % (min. 2 000 alebo 5 000 Sk). Pri 10 % spoluúčasti sa základná ročná poistka na Škodu Fabia Classic môže pohybovať do 7-tisíc Sk. V porovnaní s týmto rokom by sa budúcoročné ceny havarijných poistiek nemali zásadne meniť.
Slavomír Šikuda