Podnikateľské úvery by mohli za určitých predpokladov rásť

BRATISLAVA 1. apríla (WEBNOVINY) - Objem úverov pre podnikateľov by mohol rásť, vzhľadom na kapitál, ktorým banky disponujú. Za predpokladu, že by banky všetok svoj voľný kapitál použili výlučne na rast úverov podnikom a ostatné aktivity by stagnovali, mohli by úvery podnikom vzrásť o 87,6 %. V prípade troch bánk s najvyšším trhovým podielom v tejto oblasti by mohli podnikové úvery vzrásť približne o 3 mld. eur, resp. 19 %. Pokiaľ by sa vzalo do úvahy päť bánk, ktorých podiel na podnikových úveroch je 65 %, úvery by mohli vzrásť približne o 5,6 mld. eur, resp. 37 %. Zároveň by však banky nesmeli zvyšovať iné rizikovo vážené aktívami, ako napríklad úvery domácnostiam. Uvádza sa to v materiáli o úverových možnostiach slovenského bankového sektora pre podnikateľský sektor z dielne rezortu financií a Národnej banky Slovenska, ktorý v stredu vzala na vedomie vláda.


Je možné, že banky budú svoj kapitál šetriť na prípadné straty z existujúcich úverov, ktoré očakávajú a nebudú poskytovať úvery až na hranicu požiadavky na vlastné zdroje. Treba počítať aj s tým, že v dôsledku strát na existujúcich úveroch budú banky nútené odpísať časť kapitálu, čo môže situáciu zhoršiť. Schopnosť bánk poskytovať ďalšie úvery tak do istej miery závisí od vôle materských inštitúcií poskytovať bankám na Slovensku dodatočné vlastné zdroje na pokrytie rizika z týchto úverov. Regulácia totiž kladie na banky okrem požiadaviek na likviditu aj požiadavku na dostatočnú výšku vlastných zdrojov. Napriek postupnému zvyšovaniu vlastných zdrojov v bankovom sektore od roku 2007 primeranosť vlastných zdrojov neustále klesá. Tri banky s najvyšším trhovým podielom na podnikových úveroch dosahujú v sektore nižšie hodnoty primeranosti vlastných zdrojov.

Obmedzenia by mohli byť aj s hľadiska likvidity. Centrálna banka vydala nariadenie, ktoré má zaistiť dostatočnú úroveň likvidity jednotlivých bánk na ochranu pred nadmerným poklesom likvidných aktív. Ide o ukazovateľ, ktorým sa rozumie pomer súčtu likvidných aktív k súčtu volatilných pasív a tento ukazovateľ nesmie klesnúť pod hodnotu 1. Za predpokladu, že krátkodobé vklady narastú o 10 %, rezort financií a centrálna banka informuje o troch možných scenároch. Prvý, banky sa budú snažiť udržať hodnotu indikátora na pôvodnej úrovni. Podiel novozískaných likvidných aktív fixovaných ukazovateľom by dosiahol priemerne v sektore takmer 55 %. Ak by sa banky rozhodli využiť celých zvyšných 45 % na poskytovanie úverov, celková výška poskytnutých úverov by sa zvýšila o 4 %. Druhý scenár, banky znížia hodnotu ukazovateľa na 90 % súčasnej hodnoty. Podiel likvidných aktív by bol necelých 26 %. Celková výška poskytnutých úverov by tak mohla vzrásť o 13 %. Tretí scenár, všetky banky znížia hodnotu ukazovateľa až na hraničnú hodnotu 1. Tu by nastala najväčšia možnosť využitia novozískaných likvidných aktív, ktorých podiel v sektore by bol niečo vyše 13 %. Dopad na možnosť poskytovania úverov by bol tiež markantný, celkový objem úverov by mohol vzrásť až o 30 %.

V poslednom kvartáli minulého roka a začiatkom tohto roka stav úverov podnikom zaznamenal pokles. Klesali najmä prevádzkové úvery, pokles však zaznamenali aj investičné úvery. Príčinou bol znížený dopyt podnikov po týchto úveroch. S poklesom produkcie a odbytu a hlavne negatívnych budúcich ekonomických vyhliadok, podnikový sektor znížil dopyt po financovaní z bánk. Pod pokles sa podpísalo aj sprísnenie úverových štandardov zo strany bánk. Banky sa všeobecne pri poskytovaní úverov začali v druhom polroku 2008 správať podstatne opatrnejšie. Dôvodom bolo najmä negatívne vnímanie budúceho ekonomického vývoja a najmä rizikovosť určitých odvetví, voči ktorým majú vystavenie. Dôvodom na prísnejšie podmienky bol aj nárast cien medzibankových zdrojov, ktorých výška má významný vplyv na úrokové sadzby na úvery podnikom.

SITA