08. septembra 2019
Ilustračná snímka. Foto: TASR/APBratislava 8. septembra (TASR) - Aj napriek veku by seniori mali finančne plánovať, čiže mať prehľad o príjmoch a výdavkoch a aktívne ich riadiť. Môžu sa tak vyhnúť problémom a možnej exekúcii, ktorá v prípade seniorov rastie. Upozorňuje na to finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.
Kým v roku 2013 malo "
na krku" exekúciu 23.000 seniorov, v súčasnosti je ich vyše 35.000. Ciest, ako sa neúmerne zadlžiť, môže byť niekoľko, väčšina prípadov má však korene v nedostatočnom finančnom plánovaní. Búlik upozorňuje na to, že 10 % seniorov nad 65 rokov sa priznalo, že financie nijako neplánuje. Inak povedané, títo starší ľudia s dôchodkom ako jediným príjmom míňajú bez uváženia. Naopak, k hospodáreniu s financiami pristupovalo zodpovedne 54 % dôchodcov. "
Základom finančného plánovania je poznať výdavky, aby ich bolo možné prípadne obmedziť, a tak dlhodobo vyjsť s existujúcimi príjmami. Zodpovední dôchodcovia zo svojho dôchodku najprv odložia peniaze na pravidelné platby a poplatky, a až so zvyškom voľne nakladajú. Prípadne, ak človeku nestačia ani na zredukované výdavky, treba zvážiť iné riešenie situácie," radí Búlik.
Finančné plánovanie však pokrýva oveľa viac ako len kontrolu výdavkov. "
Kľúčové je, aby bol dôchodca zabezpečený voči vážnym životným situáciám a mal ochránený majetok a v ideálnom prípade žil z výnosov svojho majetku, čiže z renty," hovorí Búlik.
Mnohé poisťovne majú v ponuke špeciálne produkty pre seniorov. Nie pre každého dôchodcu má však zmysel poistiť sa, niekedy stačí len úrazové poistenie. "
Pre seniora je kľúčové, aby si mohol v prípade vážnych zdravotných komplikácií či úrazu zaplatiť osobnú opateru, lieky či rehabilitáciu. Ak má starší človek veľké úspory alebo má majetok, ktorý mu prináša pravidelnú rentu, tak je poistenie v zásade zbytočné," myslí si Búlik.
Pomôcť môže aj sporenie, je však potrebné rozlišovať vytváranie krátkodobej rezervy a dlhodobé zhodnocovanie úspor. Na trhu je v ponuke kapitálové životné poistenie pre seniorov, ktoré kombinuje základný úrok (technickú úrokovú mieru) a poistenie. "
Pre seniorov to nie je vzhľadom na vysoký vek najvhodnejšie riešenie, vytvorený vankúš a výplata pri dožití či smrti totiž skôr pomôžu dedičom ako samotnému seniorovi," hovorí Búlik.
V minulosti na trhu existovalo stavebné sporenie, ktoré priebežne seniorom vyplácalo rentu. Bol to vhodný doplnok k iným formám, avšak radikálna zmena zákona, ktorá zrušila štatút priateľských sporiteľov, od minulého roka tento produkt ukončila. "
Súčasný prínos stavebného sporenia je pre seniorov otázny. Existujú na trhu poisťovne, ktoré počas prvých rokov vyplácajú k sporeniu bonusové úroky. Úročenie 3,5 % v prvom roku znie nádejne, od druhého roka však klesá na 1,5 %. Nepomôže ani štátna prémia, keďže tá núti sporiteľa investovať úspory na stavebný účel. Navyše viazanosť je šesťročná a výber nasporených úspor pred šiestym rokom sporenia je vysoko sankcionovaný percentom z cieľovej sumy," hovorí Búlik.
Krátkodobú rezervu si je lepšie vytvoriť na sporiacom účte. "
Úročenie je síce nízke, no lepšie to nie je ani pri termínovaných účtoch, kde je však možnosť voľného nakladania s peniazmi značne obmedzená," myslí si Búlik.
Seniori majú k dispozícii aj tzv. seniorský účet v bankách. Ponúkajú ho štyri z nich a najlacnejší poplatok je od 0,95 eura mesačne. Dokonca pol roka niektoré banky poplatok neúčtujú, ak k nim dôchodca prestúpi z inej banky. "
Je však dobré povedať, že na trhu nájdeme niekoľko ponúk bežného účtu bez poplatkov pre kohokoľvek, čo je pre starších ľudí v konečnom dôsledku lepšie riešenie ako špecializovaný seniorský účet," dodal Búlik.
Zdroj: Teraz.sk, spravodajský portál tlačovej agentúry TASR